1. Xác định nhu cầu của bạn
Trước khi mua bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải xác định nhu cầu của bạn. Bạn có người phụ thuộc về tài chính không? Bạn có đủ tài sản lưu động để trang trải các chi phí cuối đời và nợ nần không? Nếu câu trả lời là “có” cho bất kỳ câu hỏi nào trong số này, bạn có thể cần đến bảo hiểm nhân thọ.
2. Tính toán mức bảo hiểm cần thiết
Để tính toán mức bảo hiểm nhân thọ cần thiết, hãy xem xét các khoản thu nhập của người thân nếu bạn qua đời (an sinh xã hội, bảo hiểm nhân thọ theo nhóm, tài sản khác) và các khoản chi phí họ sẽ phải chịu (chi phí tang lễ, nợ, nhu cầu thu nhập trong tương lai). Trừ khoản thu nhập khỏi khoản chi phí để xác định mức bảo hiểm cần thiết.
3. Thêm các điều khoản tùy chọn vào hợp đồng bảo hiểm
Các điều khoản tùy chọn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm của bạn hoặc cung cấp các lợi ích bổ sung. Hai điều khoản phổ biến là:
- Miễn phí bảo hiểm: Miễn phí bảo hiểm nếu bạn bị tàn tật.
- Khả năng bảo hiểm được đảm bảo: Cho phép bạn yêu cầu thêm trợ cấp tử vong mà không cần chứng minh sức khỏe.
4. Chọn loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp
Có ba loại bảo hiểm nhân thọ chính:
- Bảo hiểm tử kỳ: Bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể.
- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Bảo hiểm suốt đời, có thể bao gồm tính năng tiết kiệm.
- Bảo hiểm liên kết chung: Kết hợp bảo hiểm nhân thọ với tiết kiệm đầu tư.
5. Xác định mục tiêu tài chính
Xác định rõ lý do bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn có muốn bảo vệ gia đình khỏi khó khăn tài chính, tiết kiệm tiền cho nghỉ hưu hay cả hai?
6. So sánh giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau
Mua sắm xung quanh để tìm công ty bảo hiểm cung cấp mức phí bảo hiểm cạnh tranh và phạm vi bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn. Sử dụng các trang web so sánh để thu hẹp lựa chọn của bạn.
7. Quyết định tần suất thanh toán phí bảo hiểm
Bạn có thể thanh toán phí bảo hiểm một lần mỗi năm hoặc chia nhỏ thành các khoản thanh toán thường xuyên hơn. Thanh toán một lần thường có phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng hãy cân nhắc ngân sách của bạn trước khi đưa ra quyết định.
8. Thông báo cho người thụ hưởng
Thông báo cho người thụ hưởng về công ty bảo hiểm của bạn, nơi lưu giữ hợp đồng bảo hiểm và chi tiết về quyền lợi của họ. Điều này sẽ đảm bảo rằng họ có thể dễ dàng tiếp cận các khoản trợ cấp khi cần.
