1. Xác định nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn
a. Bạn có người phụ thuộc về tài chính không?
Nếu bạn có người phụ thuộc dựa vào thu nhập của bạn, bạn nên cân nhắc mua bảo hiểm nhân thọ.
b. Bạn có đủ tài sản lưu động không?
Nếu bạn không có đủ tài sản lưu động để trang trải chi phí tang lễ, nợ nần và các khoản chi tiêu khác sau khi bạn qua đời, bạn có thể cần bảo hiểm nhân thọ.
2. Xác định mức độ bảo hiểm cần thiết
a. Tính toán các nguồn thu nhập sau khi bạn qua đời
Xác định các nguồn thu nhập của người phụ thuộc của bạn, chẳng hạn như trợ cấp an sinh xã hội và bảo hiểm nhân thọ theo nhóm.
b. Tính toán các chi phí sau khi bạn qua đời
Ước tính chi phí tang lễ, nợ nần và nhu cầu thu nhập trong tương lai của người phụ thuộc của bạn.
c. Trừ nguồn thu nhập khỏi chi phí
Lấy phần chi phí sau khi bạn qua đời trừ đi phần nguồn thu nhập để tính toán mức độ bảo hiểm nhân thọ cần thiết.
3. Cân nhắc các điều khoản bổ sung
a. Miễn phí bảo hiểm
Điều khoản này miễn phí bảo hiểm nếu bạn bị tàn tật.
b. Khả năng bảo hiểm được đảm bảo
Điều khoản này cho phép bạn yêu cầu thêm trợ cấp tử vong mà không cần kiểm tra sức khỏe bổ sung.
4. Chọn loại chính sách bảo hiểm nhân thọ phù hợp
a. Bảo hiểm tử kỳ
Cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể, lý tưởng cho nhu cầu bảo hiểm tạm thời.
b. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời
Cung cấp bảo hiểm suốt đời và có thể bao gồm tính năng tiết kiệm.
c. Bảo hiểm liên kết chung
Kết hợp bảo hiểm nhân thọ với thành phần đầu tư, cung cấp tiềm năng tăng trưởng.
5. Xác định mục tiêu tài chính của bạn
a. Chi phí tang lễ
Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp trang trải chi phí tang lễ và các khoản chi phí liên quan.
b. Thu nhập cho người phụ thuộc
Bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp thu nhập thay thế cho người phụ thuộc của bạn nếu bạn qua đời.
c. Tiết kiệm tiền
Một số hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm tính năng tiết kiệm, cho phép bạn tích lũy tiền theo thời gian.
6. So sánh giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau
a. Thu thập báo giá
Nhận báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm để so sánh giá cả và phạm vi bảo hiểm.
b. Cân nhắc phạm vi bảo hiểm và ngân sách
Chọn công ty bảo hiểm cung cấp phạm vi bảo hiểm phù hợp với ngân sách và mục tiêu tài chính của bạn.
7. Quyết định tần suất thanh toán phí bảo hiểm
a. Thanh toán hàng năm
Thanh toán phí bảo hiểm một lần mỗi năm thường rẻ hơn so với thanh toán nhiều đợt.
b. Thanh toán theo kỳ hạn
Thanh toán phí bảo hiểm theo kỳ hạn có thể thuận tiện hơn nhưng thường dẫn đến phí phụ thu.
8. Thông báo cho người thụ hưởng về hợp đồng bảo hiểm
a. Thông báo cho người thụ hưởng
Cho người thụ hưởng biết về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn và nơi họ có thể tìm thấy bản sao.
b. Lưu trữ tài liệu
Lưu trữ tài liệu bảo hiểm của bạn ở nơi người thụ hưởng có thể dễ dàng tìm thấy.
